退保遇怪事 20万理财差点变投资!上海老阿姨直呼:一身冷汗

  东方网记者薛宁薇8月6日报道:近期,多名中老年用户向东方网反映,其持有的安邦保险在到期时收到短信,对方不仅知晓自己的手机号码和保单情况,还以“安邦合作伙伴”的身份,帮办退保手续,继而向用户推荐“理财产品”。经记者核实,所谓理财产品实为某第三方资管公司的投资类产品,资金风险未知。涉事公司表示,已将2名违规操作的业务经理辞退。

  “20万元的保本理财差点被转成投资。”谈及此事,60岁的王阿姨仍心有余悸。7月23日,王阿姨收到“银保售后服务中心”的退保短信。恰逢一款安邦保险到期,她按短信上的地址,来到金沙江路一处写字楼。接待室内,客户经理表示他们与安邦系“合作伙伴”,复印了王阿姨的身份证,又在平板电脑向她展示了保单信息。当场,王阿姨收到安邦保险发来的退保申请受理确认短信。据她回忆,整个退保过程十分顺利,“与银行理财窗口的操作程序几乎一模一样”。

  王阿姨当日赎回的是一款名为安邦盛世3号的终身寿险(万能型),于3年前在招商银行理财代销柜台购买。办完后,该经理推荐了一款年化利率6%的1年期投资产品。“这款产品是我们公司直销,安邦不参与抽成,利率就高一些。”王阿姨引述该经理的话道。

  犹豫是否购买之际,王阿姨电话咨询了一家银行的理财专员的电话,结果惊出冷汗:“说是安邦没有这样的退保方式,我就慌了。”次日,随着钱款到账,王阿姨悬着的心稍稍放松,然而和其他有着相似经历的用户一样,一连串问题让她百思不解:自己的保单信息对方如何掌握?又是如何顺利完成退保流程的?

  据用户反映的情况,记者7月30日来到涉事方上海醇瑞投资管理有限公司。在以“安邦保险到期退保”为由询问前台工作人员时,对方给予了肯定答复。不过很快,一名陈姓经理接待了记者,他表示,公司以“从事实业投资为主”,对业务外的情况“不知情”,并否认与安邦存在“合作伙伴”关系。

  工商资料显示,上海醇瑞投资管理有限公司经营范围为投资管理(除股权投资及股权投资管理)、企业管理咨询(除经纪)及货物进出口等,成立于2014年,注册资本1亿元人民币。公开信息未显示有该公司存在异常风险。

  安邦保险公司方面证实了醇瑞公司陈经理的部分说法。安邦人寿客服回复称,公司未授权或委托任何第三方非银机构帮办退保业务,对于用户反映的情况,公司将做好记录并查实。

  截至发稿前,醇瑞公司刘姓负责人致电东方网进一步回应此事。“公司近期聘用了2名安邦保险的前员工,他们私自拿了老东家的客户资料做业务拉客源,这属于违规操作。”那他们是如何顺利完成退保流程的?这名负责人解释,安邦保险有微信退保功能,“只要实名登录后都可以在网上操作”。目前,2名涉事员工均已被辞退。

  随着国民收入的增长,近年来,家庭资产配置的观念开始普及,中老年人对投资理财的需求也日益旺盛。然而,“投资”和“理财”却不是一回事,为此混淆概念受骗上当的人也不在少数。早在2017年,北京阳光消费大数据技术研究院和消费者网联合发布了《老年消费维权舆情大数据报告》。该报告显示,投资理财高居当年老年消费维权领域的榜首,占维权总数的36.81%。

  近日,记者以“投资”和“理财”有什么区别为题进行街头随访,在问到的10位“老阿姨”“老爷叔”中,仅1名受访者较准确地指出了投资与理财在资金风险方面的差异,其余受访者均表示“不清楚”,还有人认为“理财就是投资”。

  理财产品,指由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,其目的是为了帮助合理地安排收支,以到达个人的收支协调。而投资类的产品,则是由获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司发起,作为一种标准化金融产品,其目的是帮助特定投资人获取增值,甚至是超值的收益。

  需要提醒的是,高收益通常意味着高风险,明确自身需求、了解产品特点、全面评估衡量风险是进行资产配置前的重要一课。

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